Le montant par défaut d’une rente de conjoint survivant correspond à 60 % de votre rente de retraite viagère. Toutefois, vous pouvez choisir un montant plus élevé ou moins élevé. Vous pouvez augmenter le montant à 65 %, 70 %, ou 75 %. Plus le pourcentage que vous choisissez est élevé, plus le montant de la réduction de votre rente sera élevé. Il est également possible de réduire à 50 % ou à 55 % le pourcentage de la rente de survivant. Il ne coûte rien de constituer une rente réversible à 50 % en faveur de votre conjoint admissible.
Vous pouvez modifier votre option de rente de survivant, mais une fois que nous aurons effectué votre premier versement de rente, il vous sera impossible de révoquer votre choix même si votre conjoint décède avant vous ou vous vous séparez ou divorcez.
Si vous avez un conjoint admissible au moment où nous effectuons le premier versement de votre rente, il continuera d’avoir droit à une rente de survivant même si vous vous séparez ou divorcez. Communiquez avec nous pour en savoir plus sur la façon de procurer une rente de survivant à un nouveau conjoint.
Trouver le niveau qui vous convient le mieux
Lorsque vous pensez à vos options, posez-vous les questions suivantes :
- Vais-je vivre plus longtemps que mon conjoint admissible?
- Mon conjoint dépend-il financièrement de moi?
- Suis-je d’accord pour subir une réduction permanente plus importante de ma rente en échange de la sécurité financière à long terme de mon conjoint?
- Mon conjoint aura-t-il d’autres sources de revenu de retraite après mon décès?
Environ 40 % des récentes personnes retraitées qui ont un conjoint admissible ont choisi de réduire la rente de survivant sous les 60 % de l’option par défaut. Environ 15 % ont opté pour une rente de survivant supérieure au pourcentage par défaut. Lorsque vous évaluez vos options, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier pour vous aider à prendre une décision.
Opter pour un niveau inférieur
Si vous choisissez de réduire la rente de survivant à 50 % ou 55 %, vous devrez produire un formulaire de renonciation signé par vous et votre conjoint avant que nous n'effectuions le premier versement de votre rente.
Si vous estimez que cela est la meilleure option pour vous, vous devrez tous deux signer le formulaire Renonciation aux prestations de survivant et nous le transmettre dans les 12 mois précédant le premier versement de votre rente. La renonciation peut être révoquée si vous nous la demandez par écrit. Toutefois, une fois que nous effectuons le premier versement de votre rente, votre choix de rente de survivant devient irrévocable.
Opter pour un niveau supérieur
Votre rente sera réduite pour prévoir une rente de survivant supérieure à 50 %. Une fois que nous effectuons le premier versement de votre rente, la réduction de votre rente est permanente et irrévocable, même si votre conjoint décède avant vous ou vous vous séparez ou divorcez.
Scénarios courants
Le choix d'un niveau de rente de survivant est une décision personnelle. Le pourcentage que vous choisissez a une incidence sur le montant de la rente que vous toucherez votre vie durant et sur le montant qui pourrait continuer à être versé à votre conjoint advenant votre décès.
Les exemples ci-dessous démontrent comment l'évaluation d'une option de rente de survivant par rapport à une autre peut se faire dans des situations courantes. Ce sont des situations simplifiées présentées à titre d'information pour vous aider à comprendre vos options.
Personne ne peut prédire l'avenir. Beaucoup de personnes prennent leur décision en fonction de l'option de rente de survivant qui tient compte de leurs priorités en assurant un équilibre entre leur revenu d'aujourd'hui et le niveau de protection future qu'ils aimeraient prévoir pour leur être cher.
Utilisez le calculateur de rente pour voir l'incidence que les différents niveaux de rente de survivant pourrait avoir sur votre rente. Vous pourriez aussi envisager de consulter un conseiller financier qui pourra vous aider à prendre une décision.
Rente à durée garantie de 10 ans
Si vous décédez avant d'avoir reçu l'équivalent de 10 ans de versements de rente, votre survivant admissible recevra 100 % de votre rente de retraite viagère jusqu’à la fin de la période de 10 ans. Vous pouvez choisir cette option, moyennant des frais minimes.
Cette prestation est gratuite et automatique si vous n’avez pas de conjoint admissible à votre départ à la retraite. Tout solde de versements garantis pour la période de 10 ans sera versé sous forme de rente de survivant aux enfants à charge ou en une somme forfaitaire à votre succession.